■【金融/関西】銀行マン「貸したいけど貸せない」 ノルマ抱え板挟み

【金融/関西】銀行マン「貸したいけど貸せない」　ノルマ抱え板挟み［08/12/03］

1 ：やるっきゃ騎士φ ★：2008/12/03(水) 15:57:10 ID:???

[1/2]
「何であかんのや。ここ毎月、きちんと返しとるやないか。『貸し渋り』やないか」
９月、大阪市内にある金属部品メーカーの事務所で、社長が運転資金２千万円の追加融資を求め、
気色ばんだ。

「今は借り入れを増やす時期ではありません。御社のためになりません」。関西に拠点を置く
地方銀行の支店で営業を担当する男性（３４）は貸せない「理由」をこう繰り返した。
「どないせえ言うねん」
「メーンバンクの定期預金を取り崩してはどうですか」。なお融資を迫る社長を懸命になだめた。

【人材募集情報】
「A8.net」を開発運用するアフィリエイトソリューションプロバイダーの
株式会社ファンコミュニケーションズが業務拡大につき社内ＳＥを募集中。

---

２年前に５千万円を融資した。残高が３千万円に減ったところで、元の５千万円まで借りたい
という。融資を増やすノルマがある営業担当として、ありがたい申し入れに違いなかった。

「今期は減収減益の厳しい状況だが、独自の技術力、人脈の広い社長の営業力を考えれば、
来期には持ち直す」――。男性行員が出したこんな申請書は、審査部に一喝された。「よそが
減らしているのに、何でうちが増やすんだ」。メーンバンクは貸出額を減らしていた。

メーンバンクの減額について、社長は「態度が悪いので、こっちから断ったんや」と言う。
だが、こちらが知らない「貸せない理由」をメーンバンクが握っているのでは――。こんな
疑念が頭から離れず、社長の言葉をうのみにはできなかった。

車で得意先を１日十数件回る。「融資案件はありませんか」と社長や経理担当者と雑談を
しながら、売り上げ、他行の取引状況などに変化がないかもそれとなく探る。９月中旬、
米大手証券リーマン・ブラザーズが破綻（はたん）すると、本部から、関連する債権などを
持っている得意先がないかすぐに調べるよう指示があった。

１０月末、男性行員は大阪府中小企業信用保証協会を訪ねた。政府の経済対策でこの日から
始まった「緊急保証制度」を申し込むためだった。審査に通れば、信用保証協会が融資の
「保証人」になってくれるので、融資実績が上がる一方で、貸し倒れリスクはない。これなら
審査部もノーとは言わない。十数社の事前相談書を抱え、仮申し込みをした。「借金を増やす
時期でない」と断った会社も含まれていた。

窓口では協会職員に「緊急の融資ですから。厳選してくださいね」とくぎをさされた。
メガバンクの行員が段ボール箱いっぱいの事前相談書を持ち込んできて困っているという。

制度融資で無理に貸し付けた結果、かえって資金繰りが悪化し、返済が滞る企業をいくつも
見てきた。でも、「ノルマをこなすには仕方ない」。

-続きます-

2 ：やるっきゃ騎士φ ★：2008/12/03(水) 15:57:17 ID:???

-続きです-
[2/2]
不動産や建設会社の相次ぐ倒産で、自分の銀行も今年上半期の中間決算は損益ぎりぎり。
近畿２府４県に本店を置く地銀の数は９５年以降、９行減の１２行になった。吸収合併の危機を
ひしひしと感じる。

「吸収されたら、自分が残れるかどうかは分からない」。２年前に再就職のあっせん会社に登録し、
何社か面接も受けた。１１月中旬、銀行からメーカーに転職した大学の先輩から「地方銀行は
厳しい。動くなら早い方がいい」と電話をもらった。

冬のボーナスは、１５％ダウンの見通しだ。

　　　　　◇

金融庁に７〜９月の３カ月間に寄せられた「貸し渋り・貸しはがし」の相談は１０３件。
前年同期（４０件）の２．６倍に達し、４年ぶりに１００件を超えた。１０月以降も相談は
増え続けているという。

大阪市の信用保証協会には１１月、６４３１件の申し込みが殺到。前年同月の８・８倍に達した。
府の保証協会へも同月、７３００件超の申し込みがあり、前年の倍以上になった。

-以上です-
http://www.asahi.com/kansai/news/OSK200812030035.html
http://www.asahi.com/kansai/news/OSK200812030035_01.html

3 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 16:01:22 ID:5mDBB1th

ボーナスの時期なので、金は要るんだけどね

5 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 16:04:31 ID:SdN3OBv3

個人への貸し渋りも始まってるしね
住宅ローンなんかサラ金に少し借金あるだけで下りなくなってるし

14 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 16:11:52 ID:V8/PL+7J

>>5
サラ金に行く前にクレジットのキャッシングとか摘んでるはず、と判断される。
クレジットカードは枚数多いとアウト。
キャッシング限度額×枚数で借金があると判断する。

6 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 16:05:52 ID:ft7+tCeu

もう　沢山の企業を潰すしか無いだろ

日本は会社が多すぎるからな　

9 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 16:08:00 ID:UuOne/K3

>>6
会社の数でGDPを稼いでるんじゃないの？

13 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 16:09:41 ID:30jdPodG

>>6
これ以上ニートが増えるのもなぁ・・・

11 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 16:08:56 ID:v8qX5/4h

公の融資保証も全額ではなく
5割とか7割にすればいいのに。

39 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 16:55:45 ID:nFhBxaDj

>>11
それだと 銀行は貸さないのだよ
銀行は一円のリスクも回避したいのだよ

16 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 16:12:57 ID:VzNqj15m

> 冬のボーナスは、１５％ダウンの見通しだ。

あるだけマシだろ！
うちなんかあたりまえのように今年も無いぞ

20 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 16:19:16 ID:t/UJ5N1/

銀行の貸ししぶりは確かにあるけどやはり経営状況の
見直しが必要なんじゃない
よく何億円の負債を抱えて倒産するのをみるけどよくそんなに
借金できたよねって思っちゃう

22 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 16:21:10 ID:V8/PL+7J

負債は買掛とか経費とか色々あるよ。
借金だけじゃない

25 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 16:29:27 ID:G0V+fbEG

てかどこの地銀もよその銀行に借金申し込んだら確実に断られる財務内容なんだけどなｗ
今回の不況で地銀も青息吐息で減収垂れ流してるしｗ

まぁそれはともかく中銀が市中銀行に貸し渋り対策でお金渡すのに貸さないってまんま氷河期じゃんｗ
この10年な〜んも変わってないみたいだな

26 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 16:31:28 ID:tHygvMJo

ノルマを課すということはその分リスクを取ることを選んでるのに
責任を取るのはノルマを課した方でなく課された方もしくは後任
その辺に歪みの源が住んでるのではないかなあ

35 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 16:48:00 ID:4OL8TtgZ

>>1
つまりマスゴミが「貸し渋り」だとか「貸し剥がし」とか言ってるのは大嘘で、
返ってこないかもしれないから「貸せない」だけってこと？
んなこと当たり前じゃん、麻生が言ってた「第一次補正でまかなえる」ってのは正しいってことだろ。

37 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 16:50:37 ID:FW+CusQK

銀行は営利を追究する一面と社会的責任を果たす一面がある。
公金による資本注入を臨むのであれば
社会的責任を果たさなければならない。
融資を断るのであれば公金による資本注入は必要はない。
失業者が街にあふれかえり自殺者が多発する世の中に追い込むような社会的責任を果たせない銀行に国民の血税たる公金注入する道理はないわな。

42 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 17:01:24 ID:FW+CusQK

わけの分からん債券投資して穴あけとるのが邦銀・邦保・リース屋ちゃうの
実質企業に貸す金ないんやろ
金融強化法案いうても債券投資の穴埋めがメイン
金融機関経営しとる経営者の責任
海外投資促した政治家の責任重いわな
みなこの点はしっかり押さえんと、国賊が跋扈する国は滅ぶや

43 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 17:02:38 ID:22imN8Kp

貸すからには利益をあげなきゃいけない、
しかし、周りに利益をあげられるような借りてが居ない。

まあ、これじゃ仕方ない罠・・・・

44 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 17:03:05 ID:KBvHOZxa

マスゴミはネガティブなニュースを関西の話題として出してくるけど、
関東もめちゃきついよ

60 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 17:34:30 ID:64xMfSut

>>44
汚いきつい気持ち悪い怖い：関西地区で調べる
綺麗穏やか気持ちいい面白い：関東地区で調べる

45 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 17:08:21 ID:WKk1Fjfm

うちはいまのとこ黒字なので銀行が借りてくれと迫ってくるよ
結局、必要ないとこに貸してホントに必要なとこには貸せないんだお
銀行員にしちゃ危ないとこに貸すと背任で責任問われるからね・・・

50 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 17:18:45 ID:XizjGpd1

>>45
銀行側の悩みは、まさにそれですよ。
ビジネスサテライトだけは報じてるが、銀行側はバブル期並みに貸し出しを競っていて、
廃業するところでも、有望なら、銀行に呼んで説得してるくらい。
元々、日本では実は貸しはがしって、発生したことがない。１０人以下の規模の企業で元から要注意のところ以外で、
貸し出しを断るなんてことはない。
日本のマスコミが、左的な妄想を振りまいているだけ。

70 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 19:37:21 ID:fj7kfhJN

>>50
＞　元々、日本では実は貸しはがしって、発生したことがない。

何を根拠にそう言える　？　ＴＶでもそう言ってたのか　？

実際にウチの関連会社で、〜年間も黒字、ただ金融危機の国にある会社から
輸入しているってだけで借入枠を減らされた会社がある。　
輸入だよ、こっちは金を払う方、何の問もない。　でも某三井住友銀行はそれを
やっている。　自分達はサムライ債で損失だしてるのに。　　

47 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 17:14:01 ID:cP97FAT9

運転資金を金融機関から借りるのが、当たり前みたいな意識の経営者の方が、問題だと思う。

不況に備えて内部留保溜め込んだ会社の経営陣を悪党扱いし、
運転資金に事欠いて、金融機関から調達しようという自転車操業やってる経営者を被害者扱いする、日本のマスメディア。

不況になれば信用収縮が起こるなんて、過去の経験から学習して、備えておかんとダメじゃん。

48 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 17:16:25 ID:WKk1Fjfm

>>47
中小企業は資金調達先は銀行しかないし
内部留保ため込めるほど元々利益出さないで親会社に貢献してきたし

どうしろとｗｗ

54 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 17:25:12 ID:bGoTzMXd

>>47

中小企業、特に下請けやってるようなとこね。支払いはキャッシュですぐ
くれるわけではないんだぞ。支払いは４０日後とか半年なんてザラにある。

しかもその単価もほぼいいなり。交渉すれば「さようなら」その上協賛やら
何やらお付き合いもしないとならん。車メーカーなら下請けが他メーカーの
車なんぞ乗ってりゃ「さようなら」住宅メーカーなら自分の親戚が他メーカー
で建てただけで呼び出しされねちねち詰問される。

銀行だって、もし企業が融資なしで商売されたら軒並みなくなる。
銀行の日和見主義は今に始まった事ではないが、今までの付き合い
がほんと嘘だろうと思えるほど手のひら返す。

61 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 17:38:19 ID:G0V+fbEG

>>47
てか働いたことのない人間の戯言だな
どこも内部留保が貯められるわけじゃないんだが・・・
特に小零細企業はどの業種も運転資金を借金で賄うことで会社を廻してる
入り口を塞き止められたら不渡りだして死ぬんだよ
現場を知らなさ過ぎる

64 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 18:02:33 ID:2QahkqXd

>>61
俺、中小企業の経営者だけど、>>47の言ってることは正しいと思うよ。
中小といえど一応、経営者だから給料はサラリーマンの数倍あるけどリスクを
感じてるから給料の半分は不況時にそなえてきっちり貯めています。
緊急に運転資金が必要になったときはそこから会社に貸付したりします。

借金しなきゃ経営できないようじゃ経営しない方がいいよ。
ってかそんなら誰もしないでしょ？
俺はリスクもあるけど甘みもあるから経営してるけど。

65 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 18:11:00 ID:G0V+fbEG

>>64俺の場合アパレル小売にいたけど
現実仕入れなんかは確実に借金だったよ
貯める余裕なんかありませんですた＞＜
ついでに後を継ぐって話もなくなった
それに借金しなくちゃ経営できないじゃ小零細小売は全滅すると思うけどな

66 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 18:11:13 ID:OAagOGZv

>>64
そのとおり。利益上げられない経営者はサラリーマンに戻ればよい。
中小零細の経営者など、楽したい２代目か社会的不適合者の創業者しかいないんだから。
わたしは前者ですが。

62 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 17:57:34 ID:Xyy/eJus

信用出来ない会社には貸せない銀行

無理矢理貸し出し増やす様に強制出来ない政治

信用を勝ちえない中小


まあみんな頑張っているけど
下手に手出せば大火傷
どうにもならんな

68 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 18:15:29 ID:84ehkHzV

私の勤め先は幸いにして無借金経営をしておりますが、本当に取引先の銀行からの「借りませんか」
っていうお願いが多い。何十度断ってもまるで聞いたことが無いような顔をしてまたお願いに来る。

内部留保もたっぷりあります、新規事業も手持ち資金で興せます、お願いですから本当に必要な
企業さんに貸してあげて下さい、銀行さん。

78 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 22:27:41 ID:HPlZmgFl

>>68
某銀行の行員です。

銀行が借りてほしいのは、
本当にお金が必要な企業≒いつつぶれるかわからない企業、じゃなくて
あなたの会社のようなところなんですよ。

なかなか取引をしてくれない先でも、メリットがあれば何度でも通って
取引をしてもらうのが営業の仕事だと思います。
（もちろん単にお願いしかできない無能な営業なら、お客の時間の無駄ですが）

普通の営業なら「熱心だ」ってほめられることが、
なんで銀行がやると「面の皮が厚い」みたいに言われるんでしょう。

普通の企業は顧客をセグメント分けして、注力する先とそうでない先を分けるのが当然なのに、
銀行だけは誰にでも平等に貸してやれ、といわれると困ります。。

81 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 22:34:44 ID:yCN2RogA

>>78
本当に面の皮が厚いですね
そういう愚痴は銀行の社会的責任を果たしてからにしてください

85 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 22:37:47 ID:v8qX5/4h

>>78
普通の会社もこっちから頼みもしない営業なんて
邪魔なだけだよ。

77 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 21:15:24 ID:5du+v1tC

なんで皆公務員とか銀行員とかなると色眼鏡でみるのかな
冷静に考えれば緊急支援制度なんかただの延命措置に過ぎないから
ガタガタなとこに貸しても先は同じ制度だってわかるのに。
預金を大事にしてる銀行よりロクな政策を打ち出せない政府が問題だろ

79 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 22:30:00 ID:+FFIFDmB

商売なんだから貸す貸さないくらい銀行の裁量に任せろよ
融資が焦げ付いたときは全部銀行がおっかぶさるんだから

税金で救ってやるとかいうなら話は別だけどそうじゃねえからなあ

80 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 22:33:56 ID:CvhKOFMF

＞＞「よそが減らしているのに、何でうちが増やすんだ」
もう銀行1つでいいだろ

83 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 22:37:02 ID:xTMdi5LR

＞「今期は減収減益の厳しい状況だが、独自の技術力、人脈の広い社長の営業力を考えれば、
＞来期には持ち直す」――。男性行員が出したこんな申請書は、審査部に一喝された。「よそが
＞減らしているのに、何でうちが増やすんだ」。メーンバンクは貸出額を減らしていた。

ピンチをチャンスに変えるという発想は無いのか
他行が貸してくれない時に貸せば、信頼を得て、いい顧客になってもらえるチャンスだろうに

106 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 23:41:32 ID:m8us0G//

要注意先基準やら破綻懸念先の運用基準を見直したらいいのにと思う。
２期連続経常赤字の赤字を償却後から償却前に変えるとか
債務超過企業の自己資本に土地の含み益を算入してもいいとか、
資金繰りが保って、利息が滞らず元金の約定返済をそこそこ進ませてくれたら、銀行としては何も困らない。

上場企業並の基準をそこらの町工場に押し付けているのは残酷極まりない。

アメリカがあそこまでルール変更やってる中で、半年前のアメリカの幻影を追い掛けている金融庁はちょっとどうにかしてると思う。

109 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/03(水) 23:46:49 ID:SZWymJ5x

A銀行から借り入れがあった。
B銀行の方が利率が安いので借り替えた。
AB両行に1000万円の融資の審査を申し込んだ。
この時にA銀行には1300万円の現預金残高があった。
A銀行は断ってきた。理由は「他行に借り替えたから」

銀行に言わせれば当たり前の事。だが、この当たり前は
子供がへそを曲げているのと同じ。

結果は現預金を他行に移し融資はC銀行から受けた。

先週、A銀行が営業に来た。
A銀行がサブプライム関連で70億円の損失を出した事をネタに
お茶飲み話をした。

111 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/04(木) 00:02:03 ID:YjdA22Er

>>１の
＞メーンバンクの減額について、社長は「態度が悪いので、こっちから断ったんや」と言う。
そりゃあメインバンクっていうのは2番手以下の銀行よりも詳しく状況がみれるからねぇ
「態度が悪い」って子供じゃないんだから
この金融不況のさなかにこんな判断するようじゃどっちにしても先行き不安だと思うよ

俺も金融屋だけど、これは引く
そう遠くない未来に倒産しそうな会社にはやっぱり貸せないよ
だって結局公的資金導入とかで税金投入しなきゃならなくなるよ
駄目なものはダメ
きちんと社会人なら言わなきゃ

114 ：名刺は切らしておりまして：2008/12/04(木) 01:12:56 ID:41azo9fO

金融機関なんて金持ちにたかってるだけなんだよね